Verzekeringstechnicus
Verzekeraars zijn professionals die de risico's van het verzekeren van mensen en activa evalueren en analyseren. Verzekeringstechnici stellen prijzen vast voor geaccepteerde verzekerbare risico's. De term verzekering betekent het ontvangen van een vergoeding voor de bereidheid om een potentieel risico te betalen. Underwriters gebruiken gespecialiseerde software en actuariële gegevens om de waarschijnlijkheid en de omvang van een risico te bepalen.
02:19Wat is underwriting?
Belangrijkste leerpunten
- Verzekeringstechnici evalueren de risico's van het verzekeren van mensen en activa en stellen prijzen voor een risico vast.
- Underwriters in investment banking garanderen een minimale aandelenprijs voor een bedrijf dat een IPO plant (beursintroductie).
- Underwriters van commercieel bankieren beoordelen het risico van kredietverlening aan particulieren of geldschieters en brengen rente in rekening om de kosten van het nemen van dat risico te dekken.
- Verzekeraars onderschrijven het risico van een toekomstige gebeurtenis en brengen premies in rekening in ruil voor een belofte om de klant een bedrag terug te betalen in geval van schade of gebeurtenis.
Investment Banking Underwriters
De underwriters van een investeringsbank garanderen vaak een aandelenprijs aan een bedrijf tijdens een beursgang (IPO). Ze kunnen de aandelen tegen een bepaalde prijs kopen en hopen ze tegen een hogere prijs te verkopen. Als de bank de aandelen niet tegen de gegarandeerde prijs verkoopt, moet ze de aandelen in hun boeken houden of ze met verlies verkopen. Als er vraag naar de aandelen is, kan de bank profiteren door de effecten tegen een hogere prijs te verkopen.
Verzekeraars
Verzekeraars onderschrijven het risico van een contract met een persoon of entiteit. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld het risico van de kosten van een brand in een huis op zich nemen in ruil voor een premie of een maandelijkse betaling. Het evalueren van het risico van een verzekeraar vóór de polisperiode en op het moment van verlenging is een essentiële functie van een verzekeraar.
Verzekeraars van huiseigenaren moeten bijvoorbeeld rekening houden met verschillende variabelen bij het beoordelen van het beleid van een huiseigenaar. Verzekeringstoestellen voor onroerend goed en ongevallen fungeren als verzekeraars in het veld en inspecteren in eerste instantie huizen of huurwoningen op voorwaarden zoals beschadigde daken of funderingen die een risico vormen voor de vervoerder. De agenten melden gevaren aan de verzekeringnemer. De verzekeringnemer neemt bovendien gevaren in overweging die aanleiding kunnen geven tot een aansprakelijkheidsclaim.
Gevaren zijn niet-omheinde zwembaden, gebarsten trottoirs en de aanwezigheid van dode of stervende bomen op het terrein. Deze en andere gevaren vertegenwoordigen risico's voor een verzekeringsmaatschappij, die uiteindelijk verplicht kunnen worden om aansprakelijkheidsclaims te betalen in geval van accidentele verdrinking of uitglijden en vallen.
Door een aantal factoren in te voeren, waaronder vaak de kredietwaardigheid van een aanvrager, gebruiken verzekeraars van huiseigenaren een algoritmische beoordelingsmethode voor de prijsbepaling. Het systeem genereert een passende premie op basis van de interpretatie van het platform en de combinatie van alle gegevens die zijn gerapporteerd uit de observaties van de underwriter in het veld. De leidende underwriter neemt ook subjectief de antwoorden in overweging die de aanvrager op de beleidsaanvraag heeft ingediend wanneer hij tot een premie komt.
Verzekeringsmaatschappijen moeten hun benadering van verzekeringstechnieken in evenwicht brengen: als te agressieve, meer dan verwachte claims de inkomsten kunnen schaden; als ze te conservatief zijn, zullen ze te duur zijn voor concurrenten en marktaandeel verliezen.
Commerciële bankverzekeraars
Underwriters van commercieel bankieren beoordelen de kredietwaardigheid van kredietnemers om te beslissen of de persoon of entiteit een lening of financiering moet ontvangen. De kredietnemer wordt doorgaans een vergoeding in rekening gebracht om het risico van de kredietgever te dekken als de kredietnemer de lening niet nakomt.
Medische verzekeraars met stop-loss
Medische verzekeraars van stop-loss beoordelen het risico op basis van de individuele gezondheidstoestand van zelfverzekerde werkgeversgroepen. Stop-loss verzekering beschermt groepen die hun eigen ziektekostenverzekering betalen voor werknemers in plaats van premies te betalen om alle risico's over te dragen aan een verzekeringsmaatschappij.
Zelfverzekerde entiteiten betalen medische claims en geneesmiddelen op recept plus administratiekosten uit de bedrijfsreserve en nemen het risico van het potentieel voor grote of catastrofale verliezen zoals orgaantransplantaties of kankerbehandelingen. Underwriters voor zelfverzekerde entiteiten moeten dus de individuele medische profielen van werknemers beoordelen. Underwriters evalueren ook het risico van de groep als geheel en berekenen een passend premieniveau en geaggregeerde claimslimiet, die, indien overschreden, onherstelbare financiële schade voor de werkgever kan veroorzaken.
Snel feit: verzekeringstechnische verzekering is een grote en winstgevende industrie; volgens Business Insider gebruikte Warren Buffett verzekerings- en herverzekeringspremies om investeringen in Berkshire Hathaway te financieren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.