Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP)
De Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) is een vrijwillige kwartaalenquête die door banken is ingevuld. De enquête werd beheerd onder toezicht van de Federal Reserve Board en is op tijd voltooid om te worden besproken tijdens de driemaandelijkse vergaderingen van het Federal Open Market Committee (FOMC).
Economen en beleidsmakers zoals de FOMC gebruiken de enquêtes om een beter beeld te krijgen van kredietverlening en kredietverlening, wat van invloed kan zijn op beslissingen over het vaststellen van rentetarieven en disconteringsvoeten. De onderzoeksresultaten zijn ook opgenomen in de rapporten van de Fed aan het Congres over de beschikbaarheid van krediet aan kleine bedrijven, die om de vijf jaar worden opgesteld. Bovendien ontvangt de SOSLP vaak uitgebreide berichtgeving van de zakelijke pers en de academische gemeenschap.
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) Works
Als gevolg van de reacties van personeel van maximaal 80 binnenlandse banken en 24 filialen en agentschappen van buitenlandse banken die in de Verenigde Staten actief zijn, verzamelt het SOSLP informatie over hoe ambtenaren zich voelen over recente en potentiële beleidswijzigingen, de normen en voorwaarden van de kredietverstrekking door banken., de stand van zaken en de vraag van huishoudens naar leningen en andere producten, en andere actuele onderwerpen.
Alle besproken onderwerpen hebben betrekking op zowel particuliere als commerciële bankklanten. Een recent onderzoek richtte zich bijvoorbeeld op veranderingen in de beschikbare kredietlijnen en het gebruik van rentevloeren die worden vastgesteld voor leningen met variabele rente voor bedrijven. Voor consumenten kwamen onderwerpen aan bod zoals leningen in gebieden met dalende energieprijzen en de impact van kredietscores op creditcardaanvragen.
De Fed begon in 1964 met het onderzoeken van banken en hun kredietpraktijken. In de loop van de decennia is het onderzoek aangepast: het aantal respondenten en vragen is afgenomen en toegenomen. Hoewel ze tot zes keer per jaar mogen worden uitgevoerd, zijn er sinds 1992 slechts vier enquêtes per jaar geweest.
De vrijwillige Senior Lening Officer Opinie-enquête over bankleningen weerspiegelt de vooruitzichten van bankpersoneel over de kredietnormen en de beschikbaarheid van krediet in de toekomst.
De huidige omvang en kenmerken van de respondenten van de enquête zijn sinds 2012 van kracht. Banken moeten ten minste $ 2 miljard aan activa hebben (verminderd van $ 3 miljard in 2012), en commerciële en industriële leningen moeten ten minste 5% van die activa vertegenwoordigen. Omdat de Fed streeft naar geografische diversiteit, zijn er tussen twee en tien banken opgenomen in elk Federal Reserve District.
De vragenlijst omvat 25 vragen. Ze hebben betrekking op praktijken voor de voorgaande drie maanden, maar houden ook rekening met de verwachtingen voor het komende kwartaal en jaar. Hoewel sommige vragen kwantitatief zijn, zijn de meeste kwalitatief. Ze komen over steeds actuelere onderwerpen en bieden de Fed bijvoorbeeld inzicht in de kapitaalvereisten van Basel III of de impact van de ineenstorting van de hypotheekpremies 2008-09.
Voorbeeld uit het echte leven van een opinieonderzoek van de Senior Loan Officer over bankleningen (SOSLP)
De SOSLP van januari 2019 ging over veranderingen in de normen en voorwaarden voor - en de vraag naar - bankleningen aan bedrijven en huishoudens in de afgelopen drie maanden, die over het algemeen overeenkomt met het vierde kwartaal van 2018. Antwoorden werden ontvangen van 73 binnenlandse banken en 22 buitenlandse banken .
Met betrekking tot leningen aan bedrijven gaven de respondenten aan de enquête van januari aan dat banken per saldo hun normen voor commercieel onroerend goed (CRE) hebben aangescherpt, terwijl de voorwaarden voor commerciële en industriële (C&I) leningen in principe ongewijzigd waren gebleven. De vraag naar zakelijke leningen verzwakte.
Wat betreft consumentenleningen zijn de creditcardnormen aangescherpt. Anders bleven de normen hetzelfde voor de meeste woningkredieten en consumentenkredieten.
Bij het bekijken van het komende jaar meldden banken dat ze verwachtten de normen voor alle categorieën zakelijke leningen - evenals creditcardleningen en jumbo-hypotheken - aan te scherpen in afwachting van een daling van de waarde van het onderpand. De vraag naar de meeste soorten leningen zal naar verwachting ook afnemen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.