Kredietwaardigheid

Een credit score is een statistisch getal dat de kredietwaardigheid van een consument evalueert en is gebaseerd op kredietgeschiedenis. Kredietverstrekkers gebruiken kredietscores om de waarschijnlijkheid te evalueren dat een persoon zijn of haar schulden zal terugbetalen. De credit score van een persoon varieert van 300 tot 850, en hoe hoger de score, hoe financieel betrouwbaarder een persoon wordt geacht te zijn.

01:34

Wat is een credit score?

Het credit score model is gemaakt door de Fair Isaac Corporation, ook bekend als FICO, en wordt gebruikt door financiële instellingen. Hoewel er andere credit-scoresystemen zijn, is de FICO-score veruit de meest gebruikte.

Consumenten kunnen hoge scores behalen door een lange geschiedenis van op tijd betalen van hun rekeningen te handhaven en hun schulden laag te houden.

Een credit score speelt een belangrijke rol in de beslissing van een geldschieter om krediet aan te bieden. Mensen met credit scores onder 640, bijvoorbeeld, worden over het algemeen beschouwd als subprime leners. Kredietinstellingen rekenen vaak rente op subprime-hypotheken tegen een hoger tarief dan een conventionele hypotheek om zichzelf te compenseren voor het dragen van meer risico. Ze kunnen ook een kortere terugbetalingstermijn of een mede-ondertekenaar vereisen voor leners met een lage kredietscore. Omgekeerd wordt een kredietscore van 700 of hoger over het algemeen als goed beschouwd en kan het ertoe leiden dat een kredietnemer een lagere rente ontvangt, waardoor hij minder geld aan rente betaalt gedurende de looptijd van de lening.

De credit score van een persoon kan ook de grootte bepalen van een eerste aanbetaling die vereist is om een ​​smartphone, kabeldienst of hulpprogramma's te verkrijgen of om een ​​appartement te huren. En kredietverstrekkers controleren vaak de scores van kredietnemers, vooral wanneer ze beslissen of ze een rentevoet of kredietlimiet op een creditcard willen wijzigen.

Hoewel elke crediteur zijn eigen reeksen voor kredietscores definieert (veel kredietverstrekkers vinden bijvoorbeeld iets meer dan 800 uitstekend), is hier het gemiddelde FICO-scorebereik:

• Uitstekend: 800 tot 850
• Zeer goed: 740 tot 799
• Goed: 670 tot 739
• Redelijk: 580 tot 669
• Slecht: 300 tot 579

Credit Score Factoren

Er zijn drie grote kredietinformatiebureaus in de Verenigde Staten (Experian, Transunion en Equifax) die de kredietgeschiedenis van consumenten rapporteren, bijwerken en opslaan. Hoewel er verschillen kunnen zijn in de informatie die door de drie kredietbureaus wordt verzameld, zijn er vijf belangrijke factoren die worden geëvalueerd bij het berekenen van een credit score:

1. Betaalgeschiedenis
2. Totaal verschuldigd bedrag
3. Lengte van kredietgeschiedenis
4. Soorten kredieten
5. Nieuw krediet

Betalingsgeschiedenis telt voor 35% van een credit score en laat zien of een persoon zijn verplichtingen op tijd betaalt. Het totale verschuldigde bedrag telt voor 30% en houdt rekening met het beschikbare kredietpercentage voor een persoon die momenteel wordt gebruikt, ook wel kredietgebruik genoemd.

De lengte van de kredietgeschiedenis telt voor 15%, waarbij een langere kredietgeschiedenis als minder riskant wordt beschouwd, omdat er meer gegevens zijn om de betalingsgeschiedenis te bepalen.

Gebruikte soorten krediet tellen mee voor 10% van een kredietscore en geeft aan of een persoon een combinatie van krediet op afbetaling heeft, zoals autoleningen of hypothecaire leningen, en doorlopend krediet, zoals creditcards. Nieuw krediet telt ook voor 10%, en het houdt rekening met hoeveel nieuwe accounts een persoon heeft, hoeveel nieuwe accounts ze recent hebben aangevraagd, wat resulteert in kredietvragen, en wanneer de meest recente rekening werd geopend.

Adviseur inzicht

Kathryn Hauer, CFP®, EA
Wilson David Investment Advisors, Aiken, SC

Als u veel creditcards hebt en sommige wilt sluiten die u niet gebruikt, kan het sluiten van creditcards uw score inderdaad verlagen.

In plaats van ze te sluiten, verzamel je de kaarten die je niet gebruikt. Bewaar ze op een veilige plaats in afzonderlijke, geëtiketteerde enveloppen. Ga online om toegang te krijgen tot al uw kaarten en controleer deze. Zorg voor elk dat er geen saldo is en dat uw adres, e-mailadres en andere contactgegevens correct zijn. Zorg er ook voor dat Autopay op geen van deze is ingesteld. Zorg ervoor dat je in het gedeelte waar je meldingen kunt ontvangen je e-mailadres of telefoonnummer hebt. Maak er een punt van om regelmatig te controleren of er geen frauduleuze activiteit op voorkomt, omdat u ze niet gaat gebruiken. Stel jezelf een herinnering in om ze allemaal om de zes maanden of elk jaar te controleren om ervoor te zorgen dat ze niet in rekening zijn gebracht en dat er niets ongewoons is gebeurd.

Hoe u uw credit score kunt verbeteren

Wanneer informatie wordt bijgewerkt over het kredietrapport van een kredietnemer, verandert zijn of haar credit score en kan stijgen of dalen op basis van de nieuwe informatie. Hier zijn enkele manieren waarop een consument zijn credit score kan verbeteren:

• Betaal uw facturen op tijd: zes maanden op tijd betalen is nodig om een ​​merkbaar verschil in uw score te zien.
• Uw kredietlimiet verhogen: als u creditcardaccounts hebt, belt u en vraagt ​​u naar een kredietverhoging. Als uw account een goede reputatie heeft, moet u een verhoging van uw kredietlimiet krijgen. Het is belangrijk om dit bedrag niet uit te geven, zodat u een lager kredietgebruik heeft.
• Sluit een creditcardaccount niet: als u een bepaalde creditcard niet gebruikt, kunt u het beste stoppen met het gebruik in plaats van het account te sluiten. Afhankelijk van de leeftijd en de kredietlimiet van een kaart, kan dit uw kredietscore schaden als u het account sluit. Stel bijvoorbeeld dat u een schuld van $ 1.000 heeft en een kredietlimiet van $ 5.000 gelijkmatig verdeeld over twee kaarten. Zoals het account is, is uw kredietgebruiksgraad 20%, wat goed is. Als u een van de kaarten sluit, wordt uw kredietgebruik echter 40%, wat een negatieve invloed heeft op uw score.

Uw credit score is een nummer dat u tijdens uw leven veel geld kan kosten of besparen. Een uitstekende score kan u lage rentetarieven opleveren, wat betekent dat u minder betaalt voor elke kredietlijn die u afsluit. Maar het is aan jou, de lener, om ervoor te zorgen dat je krediet sterk blijft, zodat je indien nodig toegang hebt tot meer mogelijkheden om te lenen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Wat wordt als slecht krediet beschouwd? Slecht krediet verwijst naar iemands slechte geschiedenis van het op tijd betalen van rekeningen en wordt vaak weerspiegeld in een lage kredietscore. meer FICO-score Definitie Een FICO-score is een type kredietscore die een aanzienlijk deel uitmaakt van het kredietrapport dat kredietverstrekkers gebruiken om het kredietrisico van een aanvrager te beoordelen. meer Oordeel kredietanalyse Oordeel krediet analyse is een methode om krediet goed te keuren of te weigeren. meer Goed krediet Goed krediet is een classificatie voor de kredietgeschiedenis van een individu, wat aangeeft dat de kredietnemer een relatief hoge kredietscore heeft en een veilig kredietrisico is. meer FAKO-score Een FAKO-score is een afwijkende term voor een kredietscore die niet tot de FICO-scores behoort voor kredietverstrekkers bij het beoordelen van krediet- en leningaanvragers. meer Hoe kredietwaardigheid ertoe doet Kredietwaardigheid is hoe een geldschieter bepaalt dat u uw verplichtingen niet nakomt, of hoe waardig u bent om nieuw krediet te ontvangen. meer partnerlinks