Hypotheekrente gedefinieerd
Een hypotheekrente is de rentevoet die op een hypotheek wordt berekend. De hypotheekrente wordt bepaald door de kredietverstrekker en kan vast zijn, hetzelfde blijven voor de looptijd van de hypotheek, of variabel, fluctuerend met een referentierente. Hypotheekrente varieert voor kredietnemers op basis van hun kredietprofiel. Gemiddelde hypotheekrente stijgt en daalt ook met rentecycli en kan de markt van de huizenkopers drastisch beïnvloeden.
Hypotheekrente afbreken
De hypotheekrente is een primaire overweging voor huizenkopers die een nieuwe woningaankoop willen financieren met een hypothecaire lening. Andere factoren die ook een rol spelen, zijn onderpand, hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen. Het onderpand voor een hypotheek is het huis zelf, en de hoofdsom is het oorspronkelijke bedrag voor de lening. Belastingen en verzekeringen variëren afhankelijk van de locatie van het huis en zijn meestal een geschat cijfer tot het moment van aankoop.
Hypotheekindicatoren
Er zijn een paar indicatoren die potentiële huizenkopers kunnen volgen bij het overwegen van een hypothecaire lening. De prime rate is één indicator. Dit tarief vertegenwoordigt het laagste gemiddelde tarief dat banken aanbieden voor krediet. Banken gebruiken de prime rate voor interbancaire leningen en kunnen ook prime rentes aanbieden aan hun kredietnemers met de hoogste kredietkwaliteit. De prime rate volgt meestal de trends in het federale fondsentarief van de Federal Reserve en is meestal ongeveer 3% hoger dan het huidige federale fondsentarief.
Een andere indicator voor leners is het rendement op 10-jarige staatsobligaties. Dit rendement helpt ook om markttendensen te tonen. Als het obligatierendement stijgt, stijgen de hypotheekrente meestal ook. Het omgekeerde is hetzelfde; als het obligatierendement daalt, zullen de hypotheekrente meestal ook dalen. Hoewel de meeste hypotheken worden berekend op basis van een periode van 30 jaar, worden veel hypotheken na 10 jaar afbetaald of geherfinancierd voor een nieuw tarief. Daarom kan het rendement op 10-jaars schatkistobligaties een uitstekende standaard zijn om te beoordelen. U kunt de hypotheekcalculator van Investopedia gebruiken om maandelijkse hypotheekbetalingen te schatten.
Een hypotheekrente bepalen
Een geldschieter neemt een risiconiveau wanneer hij een hypotheek verstrekt, want er is altijd de mogelijkheid dat een klant in gebreke blijft. Er zijn een aantal factoren die de hypotheekrente bepalen, en hoe hoger het risico, hoe hoger de rente. Een hoog tarief zorgt ervoor dat de geldschieter het oorspronkelijke leningsbedrag sneller terugverdient voor het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft, waardoor de financiële investering van de geldschieter wordt beschermd.
De kredietscore van de kredietnemer is een belangrijk onderdeel bij het beoordelen van het tarief dat op een hypotheek wordt geheven en de omvang van de hypothecaire lening die een kredietnemer kan krijgen. Een hogere credit score geeft aan dat de kredietnemer een goede financiële geschiedenis heeft en zijn schulden eerder zal terugbetalen. Hierdoor kan de geldschieter de hypotheekrente verlagen omdat het risico op wanbetaling lager is. Het in rekening gebrachte tarief bepaalt uiteindelijk de totale kosten van de hypotheek en het bedrag van de maandelijkse betaling. Daarom moeten leners altijd naar de laagst mogelijke koers streven.