Verhuizing Hypotheek (Relo)
De verhuishypotheek (Relo) is expliciet ontworpen voor het verhuizen en overbrengen van werknemers en is een type alternatief hypotheekproduct. Bedrijven profiteren van deze leningen als onderdeel van het ondertekenings- of werkgelegenheidspakket voor werknemers op het hoogste niveau. Relo-hypotheken maken het verhuisproces comfortabeler en economischer.
UITBREIDING Verhuizing Hypotheek (Relo)
Bij verhuishypotheken zijn vaak financiële bijdragen van de werkgever betrokken. Deze bijdragen kunnen subsidies omvatten om de sluitingskosten te dekken, rentebureaus en onder de marktrente. De hypotheekrente voor verhuizingen kan worden berekend tegen een rente van 25-50 basispunten (BPS) onder de marktrente voor vergelijkbare conventionele hypotheken. Eén basispunt is gelijk aan 1 / 100ste van 1% en verlaagt de rentevoet van de lening.
De kredietgever kan ook een toegewijd personeel van adviseurs voor woningkredieten aanbieden die zijn opgeleid om te voorzien in de behoeften van werknemers die een huis kopen of verkopen. Dit kan leiden tot een snellere en goedkopere leningverwerking.
Werknemer verhuist met verhuishypotheken
Sommige gegevens tonen aan dat een werknemer die voor zijn werk verhuist, zich waarschijnlijk herhaaldelijk zal verplaatsen met voorspelbare tijdsintervallen, vaak twee of meer verhuizingen in vijf jaar. Een werkgever zal waarschijnlijk niet helpen bij de verhuizing van een werknemer, tenzij zij een aanstelling verwachten op de nieuwe locatie van een jaar of langer. Het is dus minder waarschijnlijk dat deze kopers vroeg in de looptijd van de lening zullen herfinancieren. Ook verlagen werkgeverssubsidies in het algemeen de maandelijkse betaling van de kredietnemer en verminderen ze de gevoeligheid van de kredietnemer voor tariefgerelateerde herfinanciering tijdens de steunperiode, die meestal vroeg in de looptijd van de lening is.
Als de rentetarieven stijgen, blijven vooruitbetalingen meestal relatief sneller na de eerste één of twee jaar vanwege de natuurlijke cycli van verhuizing tussen deze kredietnemers. Een verlaging van de rentetarieven kan ertoe leiden dat de werkgever de werknemer aanmoedigt om de lening te herfinancieren via gedwongen herfinancieringsclausules.
Investeren in verhuizingshypotheken
Fannie Mae biedt een door hypotheek gedekte beveiliging (MBS). Deze pool van onderliggende objecten bestaat volledig uit verhuisleningen. Verhuisleningen, samen met coöperatieve aandelenleningen en bepaalde afkoopleningen, worden echter als hypothecaire leningen met een bijzonder kenmerk beschouwd. Als leningen met speciale functies gelden er beperkingen voor het aantal objecten in de in aanmerking komende pools.
Verhuisleningen kunnen ook in andere pools worden opgenomen. Als een pool met vaste rente meer dan 10 procent van de verhuisleningen bevat, identificeert het poolvoorvoegsel de pool als een pool van verhuisleningen en toont het poolstatistiekengedeelte van de aanvulling op het prospectus het percentage verhuisleningen in de pool.
Elke door hypotheek gedekte beveiligingspool draagt het risico van vooruitbetaling van kopersleningen. Het vermogen om dit risico te voorspellen is van grote waarde voor handelaren. Relo-hypotheken hebben meestal een voorspelbaarder vooruitbetalingskenmerk waardoor relo MBS met een premie kan worden verhandeld. Verhuizingshypotheken hebben meer voorspelbare risicokarakteristieken van vooruitbetalingen dan niet-herhypotheken. Ook hebben verhuislening MBS in het verleden sneller betaald dan vergelijkbare conventionele producten in de meeste renteomgevingen en kan de belegger ook worden beschermd in stijgende renteomgevingen.