In alle sectoren is kunstmatige intelligentie (AI) meer dan alleen een modewoord geworden. Het uitgangspunt - dat machines kunnen worden geprogrammeerd om te denken en te handelen als mensen, om voortdurend te leren en die kennis te gebruiken om steeds complexere problemen op te lossen - is al bewezen en de technologie is goed op weg om de acceptatie te mainstreamen
Technologische vooruitgang en veranderende regelgeving veranderen het financiële advieslandschap, waardoor het voor adviseurs belangrijker dan ooit is om zich te onderscheiden. Terwijl beleggers in toenemende mate op zoek zijn naar goedkope investeringen - 88% van de adviseurs adviseerde exchange-traded funds (ETF's) aan hun klanten in 2017 - hechten nog steeds waarde aan financieel advies van hoge kwaliteit.
De Securities and Exchange Commission (SEC) hoopt dat een nieuw, verplicht openbaarmakingsformulier, een Customer Relationship Summary (CRS) genoemd, retailbeleggers zal helpen het verschil te begrijpen tussen de normen die broker-dealers (BD) en een geregistreerde beleggingsadviseur zijn (RIA) zijn verplicht bij het aanbieden van diensten aan hun klanten
Ondanks de druk die zijn bedrijf heeft uitgeoefend op de sector voor financieel advies, is Tim Buckley, CEO van Vanguard, van mening dat de toekomst menselijk is. Dat is het resultaat van een breed interview tussen Buckley en Barron's Reshma Kapadia. Buckley, die in januari 2018 het roer van Vanguard overnam nadat hij als Chief Investment Officer van het bedrijf fungeerde, is van mening dat, hoewel de druk op de tarieven de marges van beleggingsproducten zal blijven drukken, technologie de mens niet zal vervangen
Tussen Europese instabiliteit, toenemende marktvolatiliteit en een heropleving van actief beheer spelen zich momenteel een aantal onderling verbonden trends af. Maar alle investeringsbeslissingen beginnen met rentetarieven. En dus is elke verandering van koers iets waar beleggers rekening mee moeten houden
Met beroemde films zoals Wall Street en The Wolf of Wall Street is de financiële sector gesensationaliseerd in Hollywood. Hoewel dit soort films een hoge entertainmentwaarde bieden, bieden ze geen nauwkeurige weergave van hoe het is om professioneel te zijn in de financiële wereld. Er zijn zulke films op groot scherm, maar hier nemen we een meer realistische benadering door documentaire film.
Nu de fiduciaire regel van het Department of Labor (DOL) officieel dood is, is de aandacht nu gericht op het door de Security and Exchange Commission (SEC) voorgestelde regelpakket, Regeling Best Interest. Dezelfde lobbyisten die de fiduciaire regel met succes hebben geblokkeerd, richten zich nu op de inspanningen van de SEC om een nieuwe standaard voor beleggingsadvies te creëren, waarbij tussenpersonen worden gevraagd de belangen van hun klanten voorop te stellen. Als
Hoewel de fiduciaire regel van het Department of Labor (DOL) officieel is opgeschort, streven velen in de financiële sector nog steeds naar implementatie van een fiduciaire standaard in de hele industrie. De DOL, evenals de Securities and Exchange Commission (SEC), de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en verschillende openbare advocaten-generaal zoeken allemaal naar oplossingen die beleggers beschermen en de duidelijkheid van de regelgeving behouden.
Te midden van gesprekken over wie het beroep van financieel adviseur zou moeten reguleren, heeft het CFP-bestuur nieuwe normen vastgesteld voor de adviseurs die de aanduiding Certified Financial Planner (CFP) dragen. De raad heeft tijdens zijn vergadering van maart 2018 updates van zijn ethische code en gedragsnormen goedgekeurd
Niet karnen. Vermijd ongeautoriseerde handel. Vervals geen documenten. Geef geen valse of misleidende informatie. Bewaar de vertrouwelijkheid van de klant. Bovenal, steel of "leen" het geld van uw klanten niet. Dit is een protocol voor financiële adviseurs. Maar er zijn minder voor de hand liggende richtlijnen waaraan u zich moet houden om te voorkomen dat u als financieel adviseur wordt aangeklaagd - om de grote verstoringen in uw persoonlijke en zakelijke leven te voorkomen die een rechtszaak met zich mee zou brengen.
Discriminatie is aanwezig in het wervingsproces wanneer een bedrijf hun wervingsbeslissingen baseert op andere factoren dan de kwalificaties van de kandidaat. Geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) die hun eigen kleine bedrijven exploiteren, kunnen een inherent nadeel hebben als het gaat om het verdedigen van hun aannamepraktijken, en kunnen eerder een fout maken die tot een geval van discriminatie leidt
De financiële adviesindustrie is rijp voor verstoring. Hoewel het vaak aantrekkelijke winsten genereert, is de industrie ook notoir traag om te evolueren. Adviseurs die zich kunnen aanpassen en nieuwe technologieën kunnen integreren, zullen zichzelf positioneren voor succes. Degenen die dat niet doen, worden achtergelaten.
In het verleden heeft de angst om niet hetzelfde niveau van middelen aan klanten te kunnen bieden, ervoor gezorgd dat financiële adviseurs posities bij grote draadhuizen of makelaar-dealerbedrijven hebben verlaten om voor kleinere bedrijven te werken. Tegenwoordig maakt technologie deze zorg overbodig.
Hebben jaren van positieve rendementen beleggers zelfgenoegzaam gemaakt? Een gisteren vrijgegeven door Boston gevestigde Natixis Investment Managers suggereert dat beleggers niet voorbereid zijn op een terugkeer naar normale marktomstandigheden. Natixis 'Centre for Investor Insight ondervroeg 2.775 wirehouse-adviseurs, RIA's en onafhankelijke brokers wereldwijd over hun praktijken, de uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd en hun marktverwachtingen
Net als bij andere relatiegedreven bedrijven, staat elke financieel adviseur voor de uitdaging om de behoefte om zijn of haar praktijk continu te laten groeien met bestaande cliënten in evenwicht te brengen. Het probleem is nog acuter geworden naarmate fundamenteel financieel advies, zoals activaspreiding en algemene aandelenselectie, meer commoditized is geworden.
Met meer dan $ 30 biljoen aan activa die de komende 30 tot 40 jaar van eigenaar veranderen, zitten financiële adviseurs en hun klanten op de afgrond van de grootste overdracht van rijkdom in de geschiedenis. Op het hoogtepunt van de dreigende Great Wealth Transfer zal volgens de Accenture-rapportage 2017 tot 10% van de totale rijkdom van de Verenigde Staten om de vijf jaar van de ene generatie naar de volgende gaan.
Al jaren woedt een debat over de vraag of actief beheerde fondsen of passief beheerde indexproducten de beste keuze zijn voor klantenportefeuilles. De beste actieve beheerders kunnen waarde toevoegen, vooral in uitdagende marktomgevingen zoals die we tot nu toe in 2018 hebben gezien. Anderzijds is passieve indexering goedkoop en heeft het een hoger percentage van veel actief beheerde fondsen overtroffen
Na een jaar van solide aandelenmarktrendementen met weinig volatiliteit, begint 2018 aan een andere start. De S&P 500-index verloor iets minder dan een procent in het eerste kwartaal na bijna 22 procent te hebben behaald in 2017. Nadat de index in januari een recordhoogte bereikte, werd de rest van het kwartaal gekenmerkt door scherpe dagelijkse schommelingen en steile dalingen
De reikwijdte van professionele kansen in de financiële planningssector is ongelooflijk breed, naast de specifieke benadering en het vakgebied van elk beroep. Maar net zo gevarieerd als het beroep is in soorten werkmogelijkheden, weerspiegelt de demografie van de industrie niet de diversiteit van de bevolking.
De aard van financieel advies verandert. De opkomst van nieuwe financiële technologie en de gemakkelijke toegang van klanten tot informatie betekent dat de adviseurs van vandaag behendig en attent moeten zijn om continu waarde toe te voegen aan hun relaties. Niet langer alleen een kwestie van prijs en prestaties, de industrie en externe druk - nieuwe regelgeving en goedkope investeringsoplossingen - hebben onafhankelijke adviseurs gedwongen hun diensten continu aan te passen.